Taxa de juros ao consumidor volta a subir em janeiro de 2018 na comparação mensal

27/02/2018

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Os juros cobrados das pessoas físicas pelas instituições financeiras fecharam em janeiro de 2018 em 32,3% ao ano, ou seja, aumento de 0,4 ponto percentual na comparação com o resultado do mês anterior. Na comparação com janeiro de 2017 os juros tiveram queda de 9,9 pontos percentuais.

A queda anual do indicador foi beneficiado pela queda da taxa de spread, que passou de 33,1% em janeiro de 2017 para os atuais 25,9% ao ano, queda de 7,2 pontos percentuais. No mesmo período, a taxa de captação cobrada pelos bancos teve queda de 2,7 p.p..

Na modalidade cartão de crédito-recursos livres, os juros cobrados para as pessoas físicas, passaram de 117,5% a.a. em janeiro de 2017 para os atuais 68,9% a.a., decrescimento de 48,6 pontos percentuais no período de um ano. Vale ressaltar que os juros do cartão de crédito na subcategoria rotativo, atualmente está em 327,9% ao ano, no ano passado estava em 497,5% a.a..

Entre as modalidades de crédito, o cheque especial continua sendo a maior taxa cobrada (desconsiderando o rotativo do cartão de crédito), atingindo o patamar de 324,7 % a.a..

Segundo o Banco Central, no mês de janeiro de 2018, o volume de recursos livres e direcionados às pessoas físicas e jurídicas atingiu o montante de R$ 3.066 bilhões, apontando retração de -0,8% em relação ao mês imediatamente anterior e de -0,3% na comparação anual.

O valor de crédito disponível no Brasil, em janeiro de 2018, representa 46,6% do PIB, tendência de queda se compararmos com o ano passado, quando o crédito representava 48,8% do produto interno bruto. O maior patamar atingindo na série histórica , referente a participação do crédito no PIB, foi de 55,2% em novembro de 2013 .

O decrescimento da participação do PIB é puxado pela queda do crédito para as pessoas jurídicas, que caiu de 24,0% em relação ao PIB no ano passado para os atuais 21,4%.

A carteira destinada às pessoas físicas totalizou R$ 1.658 bilhões (54,1% de participação sobre o total de crédito disponível), crescimento de 5,9% na comparação anual. Já a carteira de crédito para as pessoas jurídicas somou R$ 1.408 bilhões, queda de -6,7% sobre o mesmo mês do ano passado.

A carteira de crédito de recursos livres teve aumento de 2,3% na comparação anual, fechando em R$ 1.568 bilhões em janeiro, na comparação contra o mês anterior teve queda de -1,0%. O segmento de crédito livre das pessoas físicas totalizou um mercado de crédito de R$ 858 bilhões, refletindo aumentos em cheque especial, consignado e financiamentos para aquisição de veículos. O segmento de pessoas jurídicas fechou com a carteira de crédito livre na casa de R$ 710 bilhões.

Já o crédito direcionado possui saldo de R$ 1.498 bilhões, registrando queda de -2,8% no período de um ano. O financiamento para famílias alcançou R$ 800 bilhões, crescimento de 0,3% no mês.

Inadimplência (em %)

Percentual de inadimplentes acima de 90 dias

Fonte: Banco Central. Elaboração: NE&PE/GS&MD Gouvêa de Souza
Percentual de inadimplentes acima de 90 dias

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