Spread bancário para pessoas físicas cai 3,8 pontos percentuais no período de um ano

27/09/2017

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Os juros cobrados das pessoas físicas pelas instituições financeiras fecharam em agosto de 2017 em 35,6% ao ano, ou seja, queda de 0,9 ponto percentual na comparação com o resultado do mês anterior e de 6,5 pontos percentuais na comparação anual.

O indicador foi beneficiado pela queda da taxa de spread, que passou de 32,4% em agosto de 2016 para os atuais 28,6% ao ano, queda de 3,8 pontos percentuais. No mesmo período, a taxa de captação cobrada pelos bancos teve queda de 2,8 p.p..

Na modalidade cartão de crédito, os juros cobrados para as pessoas físicas, passaram de 119,0% a.a. em agosto de 2016 para os atuais 87,5% a.a., decrescimento de 31,5 pontos percentuais no período de um ano. Vale ressaltar que os juros do cartão de crédito na subcategoria rotativo, atualmente está em 397,4% ao ano.

Entre as modalidades de crédito, o cheque especial continua sendo a maior taxa cobrada (desconsiderando o rotativo do cartão de crédito), atingindo o patamar de 317,3 % a.a..

Segundo o Banco Central, no mês de agosto de 2017, o volume de recursos livres e direcionados às pessoas físicas e jurídicas atingiu o montante de R$ 3.047 bilhões, queda de -0,1% em relação ao mês imediatamente anterior e de -2,2% na comparação anual.

O valor de crédito disponível no Brasil, em agosto de 2017, representa 47,1% do PIB, tendência de queda se compararmos com o ano passado, quando o crédito representava 50,4% do produto interno bruto. O decrescimento da participação do PIB é puxado pela queda do crédito para as pessoas jurídicas, que caiu de 25,5% em relação ao PIB no ano passado para os atuais 22,2%.

A carteira destinada às pessoas físicas totalizou R$ 1.610 bilhões (52,8% de participação sobre o total de crédito disponível), crescimento de 4,6% na comparação anual. Já a carteira de crédito para as pessoas jurídicas somou R$ 1.437 bilhões, queda de -8,8% sobre o mesmo mês do ano passado.

A carteira de crédito de recursos livres teve retração de -2,9% na comparação anual, fechando em R$ 1.527 bilhões em agosto, na comparação contra o mês anterior teve leve crescimento de 0,3%. O segmento de crédito livre das pessoas físicas totalizou um mercado de crédito de R$ 828 bilhões, aumento de 0,6% em relação ao mês passado, sobressaindo o crédito consignado, os financiamentos de veículos e o cartão de crédito à vista. O segmento de pessoas jurídicas fechou com a carteira de crédito livre na casa de R$ 699 bilhões.

Já o crédito direcionado possui saldo de R$ 1.520 bilhões, registrando queda de -2,9% no período de um ano. O financiamento para famílias alcançou R$ 782 bilhões, crescimento de 0,7% no mês.

Inadimplência (em %)

Percentual de inadimplentes acima de 90 dias

Fonte: Banco Central. Elaboração: NE&PE/GS&MD Gouvêa de Souza
Percentual de inadimplentes acima de 90 dias

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