A taxa de juros ao consumidor cai 8,9 pontos percentuais num período de um ano

27/11/2017

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Os juros cobrados das pessoas físicas pelas instituições financeiras fecharam em outubro de 2017 em 34,2% ao ano, ou seja, leve aumento de 0,3 ponto percentual na comparação com o resultado do mês anterior e de queda de 8,9 pontos percentuais na comparação anual.

O indicador foi beneficiado pela queda da taxa de spread, que passou de 33,7% em outubro de 2016 para os atuais 27,6% ao ano, queda de 6,1 pontos percentuais. No mesmo período, a taxa de captação cobrada pelos bancos teve queda de 2,8 p.p..

Na modalidade cartão de crédito, os juros cobrados para as pessoas físicas, passaram de 121,6% a.a. em outubro de 2016 para os atuais 76,4% a.a., decrescimento de 45,2 pontos percentuais no período de um ano. Vale ressaltar que os juros do cartão de crédito na subcategoria rotativo, atualmente está em 337,9% ao ano, no ano passado estava em 484% a.a..

Entre as modalidades de crédito, o cheque especial continua sendo a maior taxa cobrada (desconsiderando o rotativo do cartão de crédito), atingindo o patamar de 323,7% a.a..

Segundo o Banco Central, no mês de outubro de 2017, o volume de recursos livres e direcionados às pessoas físicas e jurídicas atingiu o montante de R$ 3.052 bilhões, apontando variação de 0,1% em relação ao mês imediatamente anterior e de retração de -1,4% na comparação anual.

O valor de crédito disponível no Brasil, em outubro de 2017, representa 46,9% do PIB, tendência de queda se compararmos com o ano passado, quando o crédito representava 49,9% do produto interno bruto. O decrescimento da participação do PIB é puxado pela queda do crédito para as pessoas jurídicas, que caiu de 25,1% em relação ao PIB no ano passado para os atuais 21,9%.

A carteira destinada às pessoas físicas totalizou R$ 1.627 bilhões (53,3% de participação sobre o total de crédito disponível), crescimento de 5,6% na comparação anual. Já a carteira de crédito para as pessoas jurídicas somou R$ 1.425 bilhões, queda de -8,3% sobre o mesmo mês do ano passado.

A carteira de crédito de recursos livres teve retração de –0,4% na comparação anual, fechando em R$ 1.537 bilhões em outubro, na comparação contra o mês anterior teve leve crescimento de 0,5%. O segmento de crédito livre das pessoas físicas totalizou um mercado de crédito de R$ 837 bilhões, com destaque para cartão de crédito à vista (+2,8%) e consignado (+0,6%). O segmento de pessoas jurídicas fechou com a carteira de crédito livre na casa de R$ 700 bilhões.

Já o crédito direcionado possui saldo de R$ 1.515 bilhões, registrando queda de -2,3% no período de um ano. O financiamento para famílias alcançou R$ 790 bilhões, crescimento de 0,3% no mês. .

Inadimplência (em %)

Percentual de inadimplentes acima de 90 dias

Fonte: Banco Central. Elaboração: NE&PE/GS&MD Gouvêa de Souza
Percentual de inadimplentes acima de 90 dias

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